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Más liquidez del ICO a cambio de mejorar el margen de la banca

1138571_my_last_cash_2La vida sigue y la economía se mueve a veces a pesar del Gobierno y otras veces empujada por los planes anticrisis que de forma lenta y con poca fe aplican los intermediarios financieros. El Gobierno da más facilidades a los ciudadanos en paro o con dificultades económicas para aplazar el pago de sus hipotecas, que podrán dejar de abonar durante tres años, en vez de dos, al tiempo que aprueba nuevas medidas para inyectar liquidez a las pymes. Las cantidades demoradas por los ciudadanos respecto a sus hipotecas deberán devolverse en un máximo de quince años, en vez de diez. Se elevará en 55 puntos básicos el margen de intermediación de las entidades financieras que recurran a las líneas de crédito del ICO de fomento empresarial, con el fin de dar más liquidez a los empresarios de pequeñas y medianas empresas. En cuanto a las pymes se flexibilizarán y ampliarán las líneas de financiación del ICO, al tiempo que se ampliará hasta 5 años el plazo máximo de devolución de las cantidades aplazadas por medianas y pequeñas empresas a través de la línea Moratoria Pymes.

La banca española triplicó en en 2008 su morosidad media, que pasó del 0,82% al 2,86%, impulsada por el creciente desempleo y por el deterioro de la economía. Caja Madrid ha cerrado el pasado ejercicio con la mora más elevada, el 4,87%, cinco veces más que el 0,90% de 2007. Por el contrario, el ratio más «contenido» de las cuentas anuales de los «cinco grandes» fue el del el Santander, que se situó en el 2,04%, el doble que el 0,95% de un año antes, seguido de BBVA, con una mora del 2,12%, algo más del doble que a cierre de 2007. A continuación se situó La Caixa, que cerró 2008 con un tasa de mora del 2,48%, cuatro veces mayor que el 0,55% que registró en 2007, mientras que el Banco Popular registró un índice del 2,81%, más del triple que el 0,83% marcado un año antes.Caja Madrid captó en 2008 más de 16.500 millones de euros en depósitos, lo que le ha permitido ganar 39 puntos básicos de cuota de mercado, hasta situarse en el 5,6%, impulsado principalmente por su depósito «Relájate y Disfruta», con el que ha captado 4.650 millones.

Santander ha declarado una autocartera del 1,552%, el equivalente a 126,6 millones de títulos.JP Morgan ha recortado el precio objetivo del Santander desde los 7,7 a los 6,3 euros, con calificación de «neutral».La Kutxa redujo el año pasado su beneficio consolidado un 34,5%, al lograr una cifra total de 140,9 millones de euros. Sin embargo, el resultado recurrente de la entidad subió un 3%. Durante el pasado ejercicio, la Kutxa concedió 1.334 millones de euros más en créditos, lo que supuso un 9% más que los registrados el año anterior.El Grupo Bancaja concedió un total de 21.500 millones de euros en créditos durante 2008 a través de más de 200.000 operaciones, centradas fundamentalmente en particulares y pequeñas y medianas empresas (pymes).

Españolito que vienes al mundo entre la banca y el Gobierno han de helarte el corazón

1122981_rendered_hearts_Entre el Gobierno y los bancos los ciudadanos andamos escaldados. Los titulares de los periódicos de hoy daban fe de este enfrentamiento como si del Apocalipsis se tratara. La noticia de los beneficios del Santander se recibía por la ciudadanía, como le gusta llamar a los españoles a Zapatero, con división de opiniones. Y el remate viene con la televisión que da la puntilla a los bancos en todos sus telediarios. Arrogancia por arrogancia entre los dos están arruinando la fe de los españoles para superar la crisis. Los ciudadanos ya no saben a quien acudir para llegar a fin de mes, los empresarios para pagar, y los asalariados para cobrar.

«La banca no ha cerrado el grifo crediticio sino que ha caído la demanda de préstamos por el contexto de crisis», según el presidente del Grupo Santander, Emilio Botín, quien ha asegurado que las entidades harían un «flaco favor» a la economía española si concedieran créditos de forma «irresponsable». «Es difícil, yo diría imposible, que el crédito aumente», ha asegurado tajante frente a la dificultades de financiación», en relación con la polémica generada entre el sector y el Gobierno por los problemas de financiación de empresas y familias.

El máximo ejecutivo del Santander ha señalado que la demanda de créditos de particulares registrada por la entidad cayó un 21% en 2008, y ha apuntado que en el caso de las hipotecas el descenso es del 27%. Botín ha destacado que la entidad autoriza el 70% de todas las solicitudes de créditos que recibe el banco. Respecto a la ampliación de las líneas del ICO, Botín considera que es una decisión acertada para ajustarlas a la realidad del mercado español, asegurando su completa utilización. Botín ha añadido que la entidad está preparada para asumir «el papel que le corresponde» en el sistema financiero español y contribuir a la reactivación de la economía «sin ayudas del Gobierno», debido a su buena posición de capital y liquidez.

Según Emilio Botín, los beneficios de 8.876 millones reflejan la capacidad del banco de generar beneficios recurrentes «incluso en un entorno tan excepcional» como el actual. La entidad destaca que la tasa de morosidad, aunque se ha duplicado desde el 0,95% de 2007, ha subido por debajo de la media del sector hasta cerrar el ejercicio en el 2,04%, con una tasa de cobertura del 91%. La tasa de morosidad media del sector se situó en el mismo periodo en torno al 3%. De cara a final de año, Santander espera que sus créditos de dudoso cobro se eleven al 4,5% del total, también por debajo de la media del sector, que oscilará entre el 7% y el 8% con los datos que maneja.

Por su parte, el BBVA le ha devuelto la pelota al Santander y ha buscado una noticia de grandes titulares para robarle protagonismo a Botín. Así el consejo de administración de  BBVA acordó hoy congelar la retribución de la alta dirección de la entidad en 2009, dentro de las medidas de prudencia y austeridad puestas en marcha para afrontar la crisis. La medida afecta al presidente de BBVA, Francisco González, y al consejero delegado, José Ignacio Goirigolzarri, ya que se aplica sobre el colectivo de los directores corporativos, entre los que se encuentran los consejeros ejecutivos, así como a los integrantes del comité de dirección. Esta congelación responde «al nuevo entorno económico y financiero» y se aplicará tanto sobre la retribución fija como sobre la base que se utiliza para la retribución variable anual. BBVA cuenta con unos 300 directores corporativos y la medida se aplicará con carácter general a todos ellos, con los ajustes que puedan resultar aconsejables en algunos mercados por sus singulares circunstancias macroeconómicas. Por otra parte, el consejo de administración, reunido en sesión ordinaria, aprobó la convocatoria de su junta general ordinaria de accionistas, prevista para el próximo 13 de marzo en Bilbao. No se tienen noticias  de que ningún trabajador del BBVA haya derramado una lágrima ante tamaño sacrificio.

El Gobierno se pone nervioso ante el paro y amenza con intervenir la banca

1097790_silhouette_of_goddes_nike_with_swordEl Gobierno se pone nervioso y en un claro tono «chavista» amenaza con nacionalizar la banca ante la falta de argumentos para enfrentarse al drama del incremento del paro. Que vayan tomando nota los banqueros: Zaptero tiene la sartén del BOE por el mango y seguro que ya tiene víctima propiciatoria. ¿A quien le importa si la morosidad sube por encima del 10 por 100 a costa de conceder créditos fallidos? Eso se sabrá en las cuentas que se presetan en el año 2010 y la consigna es superar este ejercicio como sea y ganar las elecciones vascas, gallegas y europeas a costa de un PP desaparecido, caautivo y desarmado. Y con esas credenciales esperar a que escampe.

El Gobierno ya no descarta que se puedan alcanzar los cuatro millones de parados en 2009, ante la intensidad y la rapidez con que se modifican las variables macroeconómicas. El Ejecutivo prevé una tasa de paro en 2009 del 15,9% – lo que arrojaría una cifra de parados inferior a los cuatro millones-, pero si es preciso modificará el cuadro macroeconómico.El número de parados aumentó en enero en 198.838 personas, el mayor incremento histórico en un mes. La subida representa un 6,35% más respecto al mes anterior, según los datos del Ministerio de Trabajo e Inmigración. Desde enero de 2008, el paro se ha incrementado en más de un millón de personas, un 47% más. El aumento de enero supone la décima subida mensual consecutiva del desempleo y es sustancialmente superior a la registrada en igual mes del año pasado, cuando se incrementó en 132.378 personas. Las prestaciones por desempleo ascendieron a 2.293 millones de euros en diciembre de 2008, un aumento del 62,9% respecto a igual mes de 2007. La Seguridad Social registró una caída histórica de 349.569 cotizantes en enero (-1,9%), lo que situó el número de afiliados medios al finalizar el mes en 18.181.743 ocupados.

Rodríguez Zapatero ha ofrecido «seguridad» a las personas que están perdiendo su puesto de trabajo porque, ha reiterado, en dos meses comenzarán a crearse hasta 300.000 empleos gracias a las obras públicas previstas. Zapatero ha reconocido que «estamos en el momento más difícil de la crisis». Pero, a su juicio, «el problema no es tanto el número de desempleados que vayamos contabilizados, sino la oportunidad que va a haber para decenas de miles de desempleados de tener un empleo nuevo en unos pocos meses». El presidente del Gobierno ha garantizado el cobro de las prestaciones por desempleo y ha hecho hincapié en el efecto positivo que tendrá en el empleo el Fondo Estatal de Inversión Local.

Zapatero ha pedido a la banca un «mayor esfuerzo» para la concesión de créditos aunque también comprende su prudencia. El presidente ha señalado que se deben «fortalecer y hacer más viables» los 10.000 millones de euros que se han puesto en funcionamiento a través del ICO y los bancos deben poner el «máximo interés» en ese sentido. Jugando a «poli bueno» y «poli malo», el minstro de Industria, ex bancario en el BBVA, ha advertido de que al Gobierno «se le está acabando la paciencia con los bancos». Además, Miguel Sebastián amenaza con que si las pymes y las familias no reciben financiación, el Ejecutivo actuará «en consecuencia», aunque no ha querido revelar como, y ha denunciado que los bancos son los «causantes» de la crisis. Sebastián ha sostenido que los bancos deben ser los protagonistas de la salida de la crisis y les ha pedido que hagan un ejercicio de responsabilidad por el país y «aflojen» la situación del crédito. El portavoz del Grupo Socialista en el Congreso, José Antonio Alonso, ha advertido a la banca de la necesidad de «cumpla su cuota de responsabilidad» y haga «todo el esfuerzo que tiene que hacer» para que el crédito llegue a las familias, las pymes y los autónomos.

Nuevo «toque» de S&P y Fitch a la solvencia del Reino de España

CuentasDía de gran intensidad en noticias económicas, aunque como en el cuento infantil de Las tres hijas de Elena… ninguna era buena. Ni siquiera la bajada del IPC o del precio de los pisos se ven ya como noticias positivas, que lo son, sino como un síntome  de profundización en la crisis que añade aún más preocupación si lo contrastamos con las cifras del paro.  Siguen las malas noticias sobre la solvencia de nuestra economía: la agencia de calificación crediticia Standard & Poor’s advirtió del riesgo de que las economías de España, Irlanda, Grecia y Portugal, sufran una «aguda corrección» por la dificultad, en el actual entorno, de obtener el flujo de capital necesario para financiar sus desequilibrios a un tipo de interés atractivo. Las recientes acciones negativas sobre las calificaciones soberanas de España, Grecia, Portugal e Irlanda reflejan el alto grado de susceptibilidad de sus economías a un endurecimiento de los canales externos de financiación. Por su parte, la agencia de calificación crediticia Fitch cree que la deuda conjunta de las Comunidades Autónomas podrían alcanzar el 1% del PIB español para 2009. Fitch no descarta que este porcentaje sea mayor ante el deterioro de la economía y la presión del gasto público.

El BCE cumplió con las previsiones y bajó los tipos de interés en 50 puntos básicos (0,50%) hasta el 2%, el nivel más bajo desde junio de 2003. Se trata de la cuarta bajada en  un plazo de tres meses y tiene el objetivo de impulsar el crecimiento económico de los países que comparten el euro. Como preveían los mercados financieros, el banco europeo ha reducido el precio del dinero para hacer frente a la recesión económica que sufren los países que comparten el euro. El euro cayó y perdió la marca de los 1,31 dólares tras conocerse la decisión del BCE.

El IPC bajó cinco décimas en diciembre de 2008 respecto al mes anterior y la tasa interanual cayó un punto, hasta el 1,4%, logrando su nivel más bajo de la última década, debido principalmente a la caída del precio del petróleo y de los alimentos. La inflación de la Zona euro ha bajado hasta el 1,6% en tasa interanual, frente al 2,1% de noviembre, según informó Eurostat. Algunas fuentes empiezan a apuntar signos de deflación, uno de los peores escenarios para cualquier economía. El Gobierno lo niega y, esta vez, en un acto de fe habrá que querer creerle.

Colocar la deuda cuesta más. El Tesoro español  adjudicó 1.000 millones de euros en obligaciones a 30 años cupón del 4,90% frente a un volumen solicitado de 1.705 millones con una rentabilidad del 4,847% frente al 4,194% de la anterior emisión, según el Banco de España. El tipo medio fue el 4,836%. Por otro lado, el Tesoro Público adjudicó 2.606 millones de euros en Obligaciones a 15 años con cupón del 4,80% frente a los 3.241 millones solicitados a una rentabilidad marginal del 4,500% frente al 4,92% de la anterior emisión por el procedimiento de sindicación, según los datos divulgados por el Banco de España. El tipo medio fue el 4,471%. El Euribor a doce meses, cayó hoy hasta el 2,651% en su cotización diaria, con lo que continuó su racha bajista más larga de la historia. El indicador suma ya 67 sesiones consecutivas a la baja y se anota la menor cota intradía desde noviembre de 2005. El descenso de hoy sitúa la media mensual del Euribor en el 2,849%, frente al 4,498% alcanzado en enero de 2008, lo que rebajará sustancialmente las cuotas de los préstamos hipotecarios. El pasado año se registraron 2.937 procesos de concursos de acreedores, lo que supone casi triplicar (+182,7%) los contabilizados en 2007, informó Crédito y Caución, a partir de los datos publicados en el Boletín Oficial del Estado (BOE). Es lo que hay.