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La SIP de Caja Madrid avanza con nuevos nombramientos y comisiones

Enviado por el diciembre 20, 2010 Sin comentarios

El Consejo de Administración del SIP formado por Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja, en su segunda sesión celebrada esta tarde, ha aprobado los nombramientos de Ignacio de Navasqüés como vicesecretario del Banco, Adolfo Porcar como director del Área Jurídica, y Teresa Arellano como coordinadora de Presidencia.

Ignacio de Navasqüés es licenciado en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid. Es secretario general de Caja Madrid Cibeles, S.A y ha ocupado en el Grupo los cargos de director general de Tasamadrid, vocal del Consejo de Administración de Caja Madrid, de la Corporación Financiera Caja Madrid y patrono de la Fundación Caja Madrid. Ha sido también vocal del Consejo de Administración de Altae Banco y de Sotogrande, S.A., y vocal en el Consejo de Administración de Tasa Galicia (Grupo Caixa Galicia), en representación de Tasamadrid.

Adolfo Porcar es licenciado en Derecho por la Universidad de Valencia. Es Director del Departamento Jurídico y de Cumplimiento Normativo de Bancaja; secretario del Consejo y letrado de diversas sociedades de Grupo Bancaja; miembro del Comité Jurídico de la Confederación de Cajas de Ahorros y miembro de los Servicios para Dirimir Incidencias entre Entidades Financieras y Bancos, así como del Comité de Dirimencias entre Cajas.

Teresa Arellano es licenciada en Psicología por la Universidad Complutense de Madrid. Es coordinadora de Presidencia de Caja Madrid y dirige el área de Protocolo y Relaciones Externas.

Constitución de Comisiones del Consejo de Administración

De la misma forma, ha sido aprobada la constitución de las Comisiones del Consejo de Administración del Banco y sus componentes. En este sentido, la Comisión Ejecutiva estará formada por el presidente, Rodrigo de Rato, diez vocales y el secretario; la Comisión Delegada para Empresas Participadas, presidida por José Luis Olivas, estará formada por cinco vocales y el secretario; y la Comisión Delegada de Riesgos, cuyo presidente será José Manuel Fernández Norniella, estará formada por cinco vocales y el secretario. Junto a éstas, también han sido constituidas la Comisión de Auditoría y Cumplimiento, que presidirá Juan Llopart y estará formada por cuatro vocales y el secretario; y la Comisión de Nombramientos y Retribuciones, que tendrá como presidente a José Manuel Serra y estará compuesta por cuatro vocales y el secretario.

La CNC autoriza la concentración de Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja

Enviado por el noviembre 18, 2010 Sin comentarios

La resolución de este organismo es un paso más para la integración de las siete entidades, que constituirán una sociedad central con estatuto de Banco para operar conjuntamente a partir de enero de 2011.

La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha dado luz verde a la concentración de Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja en torno al SIP. La CNC considera que la operación no supone un obstáculo significativo para la competencia.

De esta manera, el SIP da un nuevo paso para convertirse en la primera caja de ahorros española, con unos activos de 340.000 millones de euros, y la primera entidad en banca comercial y de empresas en el mercado nacional por volumen de negocio.

Rato afirma que la nueva LORCA permitirá a las cajas capitalizarse sin perder su carácter social

Enviado por el julio 14, 2010 Sin comentarios

El presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, aseguró hoy que la recien aprobada reforma de la ley de cajas de ahorros (LORCA) permitirá a estas entidades adaptarse a las nuevas exigencias de capital y reforzar sus recursos propios sin perder su función social.

Rato, que ofreció  una conferencia ante más de 200 empresarios catalanes en el Círculo Ecuestre de Barcelona, destacó que la modificación del régimen jurídico de las cajas de ahorros –aprobada el pasado viernes por el Consejo de Ministros– tiene como principales objetivos permitir la recapitalización de estas entidades y buscar una mayor profesionalización de sus órganos de gobierno.

El primero de los objetivos permitirá a las cajas “emitir recursos propios de la máxima categoría en las mismas condiciones que el resto de entidades financieras”. Las cuotas participativas con derechos políticos, y sin límites a su posesión, actuarán como elemento catalizador para permitir a las cajas adaptarse a los nuevos requisitos de capital que establecerá Basilea III, y que supondrán un reto sin precedentes para todo el sistema financiero, aseguró.

Rato señaló, además, que la nueva LORCA supondrá también un impulso a la profesionalización de la gestión y de los órganos de gobierno de estas entidades y generará  un nuevo escenario de actuación en el que cada entidad podrá  elegir cuál es el modelo que más se adapta a sus necesidades.

El presidente de Caja Madrid adelantó que, con el nuevo marco jurídico más flexible, las cajas podrán elegir entre cuatro vías diferentes: mantener el actual estatus con la posibilidad de emitir las nuevas cuotas participativas; formar un SIP –como el constituido recientemente entre Caja Madrid, Bancaja, Caixa Laietana, Caja Insular de Canarias, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja, con unos activos totales de 337.257 millones de euros–; ceder todo el negocio financiero a un banco pero sin perder la condición de caja o transformarse en fundación con la cesión del negocio a un banco.

Solvencia del sistema español

El presidente de Caja Madrid aprovechó su intervención para destacar la elevada solvencia del sistema financiero español frente a sus más directos competidores, al presentar una solvencia total del 12,2% y un volumen de recursos propios sobre activos del 7,9%, por encima de la media de la Unión Europea y muy superior a la de países como Italia, Francia, Alemania o Reino Unido.

Esta fortaleza es especialmente destacable si se tiene en cuenta que las entidades españolas han recibido, proporcionalmente, un volumen mucho menor de inyecciones públicas de capital –vía FROB– que las de otros países europeos –en concreto el 1,4% del PIB–.

Rato destacó que las principales debilidades de las entidades españolas, como son el aumento de la morosidad por el incremento de los activos dudosos y el consecuente descenso de la tasa de cobertura, han logrado neutralizarse y presentan, en los últimos meses, un comportamiento mucho más moderado que en el periodo 2007-2008.

A su juicio, la cobertura a través de las provisiones específicas y genéricas unida a la capacidad de generación de beneficios en 2010 hacen que la inversión potencialmente problemática en el sector constructor y de promoción inmobiliaria esté cubierta en un 71%. Sin embargo, esos buenos fundamentales no evitan que el sistema español presente en estos momentos un exceso de capacidad instalada que deberá necesariamente ajustarse.

Problemas en el mercado de deuda

El presidente de Caja Madrid realizó también una valoración sobre los problemas de liquidez que presenta el mercado interbancario y que han llevado al Banco Central Europeo (BCE) a convertirse en la principal fuente de liquidez de las entidades. Rato destacó que “el recurso de las entidades españolas al BCE es menor que el de Alemania y está  en niveles ajustados al peso de su sistema financiero”. Pese a ello, el primer ejecutivo de la caja destacó que estos problemas se han trasladado al mercado de deuda soberana, especialmente de los países periféricos, donde se han disparado de forma excesiva las primas de riesgo.

En el caso español, Rato aseguró que España se encuentra en una posición similar a la de otros emisores como Francia o Alemania, aunque tiene por delante el reto de recuperar la confianza con la adopción de las reformas estructurales necesarias y un sólido saneamiento del sistema financiero que permitan normalizar la situación.

Los presidentes de Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja se reúnen con el presidente de la Generalitat Valenciana

Enviado por el julio 1, 2010 Sin comentarios

Los presidentes de Caja Madrid, Bancaja, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja Ávila, Caja Segovia, y Caja Rioja se han reunido esta mañana con el presidente de la Generalitat Valenciana, Francisco Camps, a quien han presentado las líneas generales del proyecto de creación de su Sistema Institucional de Protección (SIP), que dará lugar a la primera caja de ahorros, con unos activos de 340.000 millones de euros, y la primera entidad de banca comercial y de empresas en el mercado nacional por volumen de negocio.

Este encuentro forma parte de una ronda de reuniones que los presidentes de las siete cajas de ahorros integrantes del SIP tienen previsto mantener con los presidentes de los gobiernos de sus respectivas comunidades autónomas en las próximas semanas.

En la reunión con el presidente de la Generalitat Valenciana, los presidentes de las entidades del SIP han expuesto las principales características del proyecto, como el peso que tendrá cada una de las siete cajas en el nuevo Grupo que, sobre la base de su valoración individual, es del 52,06% para Caja Madrid, 37,70% para Bancaja, 2,45% para Caja Insular de Canarias, 2,11% para Caixa Laietana, 2,33% para Caja Ávila, 2,01% para Caja Segovia y 1,34% para Caja Rioja.

Además, cabe destacar que esta unión aumentará el liderazgo de cada caja en sus respectivas circunscripciones, manteniendo su personalidad jurídica, actividad comercial, marca corporativa en sus territorios, así como sus órganos de gobierno y obra social.

Las áreas de influencia acordadas en el Protocolo de Integración se han concretado de la siguiente manera: Caja Madrid (Comunidad de Madrid y Comunidad de Castilla La Mancha); Bancaja (Comunidad Valenciana y Baleares); Caja Insular de Canarias (Islas Canarias); Caixa Laietana (provincia de Girona y Barcelona, excepto municipio de Barcelona); Caja de Ávila (provincia de Ávila); Caja de Segovia (provincia de Segovia); y Caja Rioja (Comunidad de La Rioja). Asimismo, Caja Ávila tendrá responsabilidad sobre la gestión de Salamanca y Caja Segovia sobre la gestión de Valladolid.

De esta manera, se minimizará el solapamiento de oficinas y se establecerá una amplia cobertura geográfica, lo que permitirá a la nueva entidad mejorar el servicio y la gama de productos a su amplia base de clientes, con una especial atención a las familias y empresas, contribuyendo así a robustecer el modelo social, territorial y económico de las cajas de ahorros.

Los Consejos de Administración de las siete entidades aprobaron el pasado 14 de junio el Protocolo de Integración y el Plan de Viabilidad del nuevo SIP, que contempla una petición de 4.465 millones de euros al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y ha sido ratificado por el Banco de España.

A finales del mes de julio, los Consejos de Administración de las siete entidades se reunirán para aprobar el Contrato de Integración del SIP, que se llevará a las Asambleas de las respectivas cajas para su aprobación en la primera quincena de septiembre.

Pie de foto (de izquierda a derecha): el presidente de Caja Rioja, Fernando Beltrán; el presidente de Caixa Laietana, Jaume Boter; el presidente de Caja Insular de Canarias, Juan Manuel Suárez del Toro; el presidente de Bancaja, José Luis Olivas; el presidente de la Generalitat Valenciana, Francisco Camps; el presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato; el presidente de Caja Ávila, Agustín González y el presidente de Caja Segovia, Atilano Soto.

La CECA solicita a Hacienda un régimen fiscal que no penalice las fusiones de cajas

Enviado por el junio 16, 2010 Sin comentarios

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) ha solicitado al Ministerio de Economía y Hacienda que se modifiquen algunos aspectos de la normativa vigente para que pueda garantizarse un tratamiento fiscal neutro en los denominados Sistemas Institucionales de Protección (SIP), que en la actualidad están configurando algunas Cajas de Ahorros.

En esta modalidad de integración perviven las personas jurídicas de las Cajas que participan, circunstancia que las diferencia, por ejemplo, de las fusiones tradicionales, en las que la conversión en una única persona jurídica se beneficia de una neutralidad fiscal casi absoluta, especialmente relevante en cuanto a la tributación por IVA y por el Impuesto sobre Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados (ITP-AJD).

El hecho de que en los SIP algunos servicios fundamentales deban ser compartidos, como es el caso de la gestión de riesgos, solvencia o liquidez, entre otros, implica que la entidad centralizada va a tener una intensa relación de prestación de estos servicios y, por tanto, de facturación sometida a IVA, con las ajas participantes, lo que supondrá importantes costes para éstas por su limitada capacidad de deducción del IVA soportado en la actividad financiera.Por otra parte, la constitución de la entidad central, a través de la cual se articula el SIP, se encuentra sometida al ITP-AJD, por el concepto operaciones societarias.

Ambos elementos, que suponen un tratamiento fiscal perjudicial en comparación con las fusiones tradicionales, puede suponer un freno al proceso de integración de Cajas mediante los SIP, dado que buena parte de las sinergias y economías de escala que produciría la “fusión virtual” podrían ver anulado su efecto positivo por el régimen fiscal vigente.

La tributación por IVA en el régimen especial de grupos de entidades, supone, explicado de forma muy resumida, que en las prestaciones de servicios que la entidad central realice a las Cajas integradas, o viceversa, se grave por IVA únicamente el coste de los servicios adquiridos fuera del grupo, con lo que no se incrementan los costes por IVA soportado no deducible por la parte del valor añadido generado dentro del grupo. Ello garantiza la neutralidad de estas operaciones, necesarias en un SIP, respecto de la situación que se hubiera dado tras una fusión tradicional (no se gravan por IVA las operaciones interiores de una misma empresa).

En relación al impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, la propuesta de la CECA se centra en exenciones subjetivas similares a las que actualmente disfrutan las sociedades de garantía recíproca y las sociedades de reafianzamiento.

Caja Madrid, Caja Insular de Canarias, Caixa Laitena, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja preparan una «fusión fría»

Enviado por el mayo 28, 2010 Sin comentarios

Caja Madrid, Caja Insular de Canarias, Caixa Laietana, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja han iniciado conversaciones para constituir un Sistema Institucional de Protección (SIP), una operación que se encuentra en fase preliminar y deberá ser aprobada, en su caso, por los Órganos de Gobierno de las entidades, así como por las autoridades administrativas.

Esta integración permitiría a las entidades fortalecer sus ratios de solvencia y sus niveles de liquidez, así como mejorar su calificación crediticia, optimizar sus niveles de eficiencia y procurar un mejor servicio a su amplia base de clientes.

El nuevo grupo, que se consolidaría como segunda caja de ahorros española y cuarto grupo financiero del país, alcanzaría una notable dimensión y cobertura nacional, al tiempo que se mantendría el liderazgo de cada caja en sus respectivos territorios de origen.

La unión mediante una SIP permite a las entidades conservar su personalidad jurídica, actividad comercial e identidad corporativa en sus territorios de origen, así como sus órganos de gobierno y la gestión de la Obra Social.